Кредит на открытие и развитие бизнеса

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала! В этой статье мы расскажем, как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля и где можно получить беззалоговый кредит для своего дела.

Ни для кого не секрет, что для создания и развития собственного бизнеса требуются немалые деньги. Но далеко не всегда у предпринимателей имеется достаточное количество средств. Большинству из них приходится довольствоваться тем, что есть.

Однако выход можно найти всегда. При недостаточности средств им может стать оформление кредита для бизнеса. Именно этой теме и посвящена наша сегодняшняя публикация.

Прочитав представленную статью от начала и до конца, вы узнаете:

  • Каковы особенности кредитования малого и среднего бизнеса;
  • Что нужно для получения кредита на открытие бизнеса с нуля;
  • Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит под развитие малого бизнеса.

В конце статьи мы постараемся ответить на самые популярные вопросы о кредитах на бизнес.

Представленная публикация будет полезна тем предпринимателям, которые планируют оформить бизнес-кредит. Не лишним будет внимательно прочитать статью и тем, кто увлекается финансами. Как говорится, время – деньги. Поэтому не стоит терять его, приступайте к чтению прямо сейчас!

Кредит на открытие/развитие малого бизнеса - где и как взять с нуля

О том, какие кредиты на открытие/развитие бизнеса бывают, как взять кредит для малого и среднего бизнеса с нуля и где можно получить займ под бизнес-цели без залога — читайте в этом выпуске

Содержание [убрать]

1. Кредиты малому и среднему бизнесу — открытие и развитие своего дела с использованием заёмных средств

Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.

Важно понимать, что большинство банков с недоверием относятся к предпринимателям и недавно созданным компаниям. Особенно это касается тех бизнесменов, которые не могут представить серьезные доказательства собственной платежеспособности.

Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно. Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса. Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям. Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.

Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими↑ рисками. Кредиторы не желают принимать их на себя.

Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.

Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:

  • требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
  • оформление страхового полиса;
  • повышение ставки по кредиту;
  • требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
  • разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
  • тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще.

Существуют специальные кредитные программы с государственной поддержкой, которые рассчитаны на тех, кто ведет бизнес в сфере, выгодной правительству.

Например, имеются программы для создания производства на Дальнем Востоке или Крайнем Севере.

Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.

Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:

  1. наращивание оборотных средств;
  2. покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
  3. приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

  • Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает 1 года;
  • Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от 3 до 5 лет.

Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог. В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество.

Чаще всего в залог банки принимают:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:

  1. Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
  2. Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
  3. Наличие и качество деловой репутации;
  4. Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
  5. Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.

Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам.

Эти компании помогают в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен. Среди брокеров действует немало мошенников.

Виды кредитов для бизнеса - 5 самых популярных

Популярные виды кредитов для малого и среднего бизнеса

2. Какие бывают кредиты для бизнеса – 5 основных видов кредитования

Выбирать тип займа для малого и среднего бизнеса следует, основываясь на уникальных характеристиках конкретной деятельности.

Важно учитывать, что существует ряд случаев, когда начинающим бизнесменам целесообразнее воспользоваться потребительскими программами нецелевого кредитования физических лиц. Оформив такой займ, граждане имеют право тратить полученные средства по своему усмотрению.

Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.

Вид 1. Традиционный кредит

Классические займы для бизнеса оформляются на следующие цели:

  • при желании работать на себя и открыть собственное дело;
  • на развитие действующего бизнеса;
  • для наращивания оборотных средств;
  • для приобретения оборудования и других основных средств.

По целевым займам, предназначенным для реализации определенных задач бизнеса, ставка в большинстве случаев оказывается примерно на 1,5-3% ниже↓. Она определяется выбранным кредитором, а также программой.

В среднем по рынку ставка составляет около 15%. В большинстве случаев при предоставлении обеспечения она может быть существенно снижена. Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика, а также выбранной программой. Диапазон при этом может быть очень большим.

Банки предлагают как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса.

Вид 2. Овердрафт

Данный займ могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Чаще всего овердрафт используют средние и крупные организации.

Овердрафт – это вид кредитования, предоставляющий заемщику возможность снять со счёта деньги в сумме, превышающей его остаток. За использование средств свыше размещённых на счете его владелец вынужден платить проценты.

Эта услуга позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы. Они представляют собой ситуации, когда денег на счёте, принадлежащем организации, не хватает на исполнение текущих финансовых обязательств. После поступления от дебиторов денежных средств на счет заемщика они идут в погашение образовавшейся задолженности.

Процентная ставка по овердрафту определяется огромным количеством критериев:

  • размер оборотов по счёту;
  • степень доверия банка заёмщику;
  • срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.

В среднем по рынку ставка варьируется в пределах от 12 до 18% годовых. Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей.

Вид 3. Кредитная линия

Кредитная линия представляет собой займ, выдаваемый не сразу в полном объёме, а небольшими частями. В этом случае бизнесмен занимает деньги через определенные промежутки времени.

Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности.

Важным понятием при изучении вопроса о предоставлении кредитной линии является транш. Он представляет собой часть средств, которая выдается единовременно.

Важным условием является то, что общая сумма задолженности в каждый момент времени не должна превышать совокупного лимита кредитной линии.

В соответствии с договором транши могут предоставляться клиенту через равные промежутки времени или по мере необходимости. В последнем случае заемщик должен писать заявление на предоставление части кредита.

Вид 4. Банковская гарантия

По сути, банковскую гарантию назвать кредитом можно лишь с небольшой натяжкой.

Гораздо точнее говорить о ней как о разновидности поручительства, а также типе страхования рисков невыполнения обязательств. Если подобная ситуация произойдет, расходы заказчика будут компенсированы именно банковской гарантией.

Чаще всего она применяется в области государственных закупок, а также тендеров. Здесь гарантия выступает обеспечением выполнения обязательств по заключаемым государственным контрактам.

Важно внимательно изучить основные понятия, а также принципы работы банковской гарантии.

В рассматриваемой сделке принимают участие 3 стороны:

  1. Гарантом по сделке чаще всего выступает банк. Именно он принимает на себя исполнение обязательств в случае нарушения условий договора;
  2. Принципал – исполнитель по контракту. Банковская гарантия заключается на случай невыполнения обязательств именно этим лицом;
  3. Бенефициар – заказчик по заключаемому контракту. Он должен быть уверен, что выполнение соглашения будет произведено в полном объеме.

Зная, какие стороны принимают участие в заключении банковской гарантии, несложно разобраться в механизме ее действия:

  1. Бенефициар и принципал заключают между собой контракт. Заказчик (бенефициар) при этом требует гарантировать, что он будет исполнен своевременно и в полном объеме. Такая уверенность особенно важна при заключении государственных договоров, а также заказов на выполнение больших объемов работ или поставку крупных партий товара.
  2. Чтобы доказать свою надежность, а также застраховать риски, исполнитель предоставляет заказчику гарантию на сумму контракта. Если по каким-либо причинам он не сможет выполнить взятые на себя обязательства, банк выплатит заказчику денежные средства.

Однако и банк не останется в убытке. За получение банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определённую комиссию. Более того, после выплаты средств бенефициару гарант имеет право востребовать эту сумму с принципала.

Вид 5. Специфические займы

Помимо рассмотренных выше видов кредита существуют специфические типы займов для бизнеса. К ним обычно относят факторинг и лизинг.

1) Факторинг

Факторинг представляет собой подобие товарного кредита, который предоставляется бизнесу банками или специализированными компаниями.

Схема проведения факторинга выглядит несложно:

  1. Покупатель получает у продавца товар, необходимый для ведения бизнеса (например, сырье и оборудование).
  2. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) производит оплату по счету за покупателя.
  3. Впоследствии кредитор постепенно получает деньги назад от покупателя.

Выгоды факторинга очевидны для всех 3-х сторон:

  1. Покупатель может приобрести необходимый ему товар, не дожидаясь, когда будет накоплена достаточная сумма.
  2. Продавец сразу получает средства без необходимости предоставлять рассрочку.
  3. Банк или факторинговая компания за предоставление средств получают доход в виде процентов. В некоторых случаях ставка по договору факторинга не предусматривается. При этом продавец делает банку скидку с цены. Кредитор же получает с покупателя стоимость товара в полном объеме.

Следует иметь в виду, что факторинг относится к краткосрочным кредитам. Вернуть его придется гораздо быстрее, чем традиционные займы. Обычно срок по договору не превышает полгода.

Далеко не всегда покупатель знает о том, что право востребования с него долга переуступлено третьему лицу. Он может думать, что товар ему предоставил в рассрочку магазин. В этом случае говорят о закрытом факторинге. Если же контрагенты действуют открыто (согласовали все условия сделки), имеет место открытый факторинг.

2) Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он предполагает предоставление различного имущества (например, оборудования или транспортных средств) в пользование клиенту.

У современных банков имеются дочерние компании, предоставляющие бизнесменам в долг вместо денег материальные активы.

Для недавно открытых компаний лизинг может стать лучшей возможностью начать использовать дорогостоящее оборудование. Но стоит учитывать, что оно будет оформлено не в собственность, а в аренду. При этом действует право выкупа по окончании договора.

Можно выделить целый ряд преимуществ лизинга:

  • проценты, которые определяют стоимость займа, значительно ниже, чем по традиционному кредиту;
  • высокая скорость оформления;
  • минимальный пакет необходимых документов;
  • отсутствие необходимости предоставлять бизнес-планы, а также экономические обоснования;
  • лояльные требования к потенциальным клиентам.

Лизинг и факторинг выступают очень удобными инструментами кредитования. Но не стоит забывать, что они предназначены для решения слишком узких, конкретно поставленных задач бизнеса.


Важно внимательно изучить все доступные виды кредитования. Только подробный анализ преимуществ и недостатков, а также возможностей использования каждого из них в конкретной ситуации позволяет сделать правильный выбор.

Условия для получения кредита на бизнес

На что смотрят банки при оформлении кредита малому бизнесу

3. 4 главных условия для получения кредита на открытие и развитие малого бизнеса

Для начала любой предпринимательской деятельности недостаточно иметь только лишь желание и стратегию развития, требуются также немалые средства. Однако получить кредит для подобных целей бывает непросто.

Банки тщательно проверяют каждого клиента. Потенциальный заемщик должен соответствовать достаточно строгим требованиям кредитора, а также условиям выбранной программы займа.

Тем не менее, повысить шанс на одобрение заявки можно. Достаточно соблюсти определенные условия, главные из которых описаны ниже.

Условие 1. Предоставление максимально полного пакета документов

Получить кредит без предоставления банку документов, включенных в составленный им перечень, невозможно.

Заемщик должен понимать, чем более полный пакет документов ему удастся собрать, тем больше⇑ вероятность принятия положительного решения по заявке.

Важно, чтобы все документы были актуальными на дату их предоставления. При необходимости следует сделать копии.

Однако в банк стоит отправиться вместе с оригиналами, ведь сотрудник проведет их сверку. Если по каким-то причинам представить оригиналы не удается, придется нотариально заверять сделанные копии.

Необходимо также уточнить, потребуются ли лицензии и патенты для осуществления выбранного вида деятельности. Если оформить их заранее, шанс получить кредит на открытие бизнеса значительно увеличится.

Условие 2. Предоставление обеспечения

Для банка обеспечение выступает дополнительной гарантией возврата выданных в кредит денежных средств. Однако выгода таких займов очевидна не только для кредиторов, но и для самих заемщиков.

При наличии обеспечения можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования:

  • Ставки по таким кредитам традиционно ниже↓;
  • Период возврата более длительный;
  • Требования к заемщику более лояльными.

Традиционно выделяют 2 типа обеспечения:

  1. залог;
  2. поручительство.

В качестве залога могут выступать:

  • жилая и нежилая недвижимость;
  • участки земли;
  • транспортные средства;
  • пользующееся спросом и находящееся в работоспособном состоянии оборудование;
  • ликвидные ценные бумаги.

Залогом может выступать и другое ликвидное имущество, которое устраивает банк.

Еще один вид обеспечения – поручительство также значительно повышает шанс на положительное решение. В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица.

Также поручительство может быть принято от:

  • городских, а также региональных центров предпринимательства;
  • бизнес-инкубаторов;
  • иных структур, целью деятельности которых выступает поддержка бизнеса на начальной стадии развития.

Условие 3. Качественная кредитная репутация

Банк в процессе принятия решения о выдаче займа в обязательном порядке проверяет репутацию потенциального заемщика. Если заявка подана на бизнес-кредит, эта процедура направлена на руководителей компаний, а также предпринимателей.

Качество кредитной репутации формируется с учетом следующих факторов:

  • успешное и своевременное возвращение ранее полученных займов;
  • отсутствие просрочек по оформленным ранее кредитным договорам;
  • все оформленные ранее займы возвращены.

Важно понимать, далеко не всегда банки считают, что отсутствие кредитной истории лучше, чем испорченная репутация. В первом случае банк не может предугадать, чего ожидать от заемщика. В то же время испорченная кредитная история в некоторых случаях возникает по уважительной причине.

Кстати, сегодня некоторые банки и микрофинансовые организации предлагают услугу по исправлению кредитной истории. Конечно, процедура эта достаточно длительная. Придется оформить несколько максимально возможных займов и вовремя их вернуть.

Условие 4. Наличие качественного подробного бизнес-плана для получения кредита

Бизнес-план является важным документом для процесса становления деятельности. Этот документ важен не только для банка, но и для самого бизнесмена.

Специалисты утверждают, что без понимания основ оформления бизнес-плана смысла начинать собственное дело нет. Читайте на нашем сайте развернутый материал о составлении бизнес-плана.

Грамотно и профессионально составленный документ помогает определить дальнейшую стратегию развития бизнеса. Без него сложно определить, каковы будут затраты и доходы, а значит, будет ли дело прибыльным.

Именно бизнес-план отражает, каким способом планируется использовать деньги, полученные в кредит у банка.

Но не стоит забывать, что бизнес-план представляет собой документ, состоящий из нескольких десятков страниц. Естественно, у сотрудников банка недостаточно времени для изучения такого документа. Поэтому для оформления кредита предоставляют краткую его версию, которая содержит не больше 10 страниц.


Точно соблюдая описанные выше условия, заемщик может значительно увеличить вероятность положительного решения по заявке на займ.

Также советуем вам почитать нашу статью о том, как взять кредит для ИП на открытие бизнеса.

4. Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов

В борьбе за клиентов банки часто упрощают условия кредитования. Сегодня оформить кредит под бизнес с нуля можно без залога и поручителей.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Такие кредиты традиционно используются для решения различных задач:

  • рефинансирование оформленного ранее займа;
  • наращивание оборотных средств;
  • приобретение основных средств;
  • погашение кредиторской задолженности.

Важно внимательно изучить все особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей.

Стоит обратить внимание на преимущества беззалоговых кредитов для малого бизнеса:

  1. высокая скорость оформления, а значит, и получения денег;
  2. составление индивидуального графика погашения, который будет учитывать особенности деятельности;
  3. возможность получения средств в удобной для бизнесмена форме – наличными, в валюте, безналичным перечислением по указанным реквизитам.

Важно иметь в виду, что банк до выдачи кредита тщательно изучает предоставленные документы. Процесс этот проходит индивидуально для каждого случая. Во время анализа сотрудники банка стремятся оценить платежеспособность заемщика, чтобы получить гарантии возврата выданных займов.

При оформлении кредита без предоставления обеспечения гарантией возврата задолженности выступают:

  • репутация заемщика;
  • перспективы развития бизнеса;
  • размер планируемой к получению прибыли.

Получается, что с одной стороны процедура оформления кредита без предоставления обеспечения существенно упрощается.

Однако с другой стороны, вероятность получения положительного решения по заявке существенно снижается↓. Особенно это касается недавно созданного или планируемого к открытию бизнеса.

Увеличение количества отказов объясняется просто – для кредитора риск невозврата при выдаче средств начинающим предпринимателям существенно увеличивается⇑.

Именно поэтому при разработке программ выдачи займов бизнесу без использования обеспечения кредиторы в большинстве случаев существенно ужесточают их условия.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей характеризуются следующими параметрами:

  1. Минимальные сроки возврата – выполнить обязательства по договору придется очень быстро;
  2. Ограниченный размер займа – получить достаточно крупную сумму, не предоставив дополнительных гарантий в виде обеспечения, вряд ли удастся. В большинстве случаев получить без залога и поручителей удается не более 1 миллиона рублей;
  3. Повышение размеров ставок по сравнению с займами под залог и поручительство. Нередко они достигают 25% годовых.

Естественно, подобные условия являются невыгодными для предпринимателей. Нередко бизнесмены принимают решение в такой ситуации обратиться к кредитным брокерам, которые обещают подобрать максимально выгодные условия.

Но не стоит забывать, что в сфере деятельности брокерских организаций действует немало мошенников. Поэтому оплата их услуг должна осуществляться только после выдачи займа.


Предоставляя кредиты без обеспечения, банки рискуют не только не получить планируемый доход, но и полностью лишиться выданных средств. Именно поэтому они ужесточают условия кредитования. В результате многие бизнесмены отказываются от оформления займа без обеспечения.

В большинстве случаев начинающим бизнесменам все-таки приходится решиться на кредит под обеспечение. Они оформляют займы под залог и поручительство. Причин этому несколько: более лояльные требования к самому заемщику, менее жесткие условия предоставления денег и др.

Однако в этом случае процедура оформления усложняется, ведь придется дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Если же планируется занять деньги под поручительство третьих лиц, придется подготовить и его документы.

Читайте также нашу статью о том, как можно взять кредит без справок и поручителей срочно.

Как взять кредит для открытия и развития малого бизнеса - этапы получения

Основные этапы получения кредита для открытия/развития малого бизнеса

5. Как получить/взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля — 7 основных этапов оформления

Оформление кредита для бизнеса – непростая задача. В первую очередь придется ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банками к заявителям:

  • наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени;
  • составление качественного бизнес-плана;
  • наличие в собственности ликвидного дорогостоящего имущества;
  • чистая кредитная репутация;
  • нахождение бизнеса в пределах территории действия банковского продукта;
  • открытие расчетного счета в банке оформления займа.

Представленный перечень далеко не полный. Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает условия оформления займов.

Возьмите на заметку! Банки всегда отрицательно относятся к бизнесменам, у которых был неудачный опыт организации собственного дела в прошлом.

В то же время успешное ведение деятельности в течение длительного периода может стать существенным плюсом при оформлении займа.

Причиной отказа по заявке на кредит могут стать:

  • наложение ареста на имущество, принадлежащее бизнесу и руководству;
  • задолженности по налоговым и другим платежам;
  • открытые судебные дела, в которых принимает участие заявитель.

Получается, что процесс оформления займа представляет собой достаточно сложную процедуру. Чтобы облегчить себе задачу, новичкам стоит внимательно изучить представленную ниже инструкцию, составленную профессионалами.

Точное выполнение описанных ниже этапов позволяет увеличить вероятность положительного решения по заявке, а также избежать огромного количества популярных ошибок.

Этап 1. Подготовка бизнес-плана

Очень мало кредиторов решается предоставить займ предпринимателям и компаниям, не ознакомившись с бизнес-планом. Это характерно не только для создаваемых организаций, но и для развития уже действующих.

Бизнес-план – это документ, в котором определяется стратегия и тактика дальнейшего развития бизнеса.

Для его составления проводится несколько видов анализа – производственный, финансовый, а также технологический. При этом изучаются характеристики не только текущей деятельности компании, но и будущие результаты выполнения проекта.

Важно рассчитать все возникающие в процессе его реализации доходы и расходы, а также увеличение объемов производства. Бизнес-план призван продемонстрировать кредитору, куда именно будут направлены его деньги.

Грамотно и профессионально составленный документ включает огромное количество страниц. Естественно, при изучении заявки на кредит сотрудники банка не располагают временем, достаточным для изучения бизнес-плана в полном объеме.

Поэтому для этих целей придется дополнительно составить сокращенный вариант документа, который содержит не больше 10 страниц.

Этап 2. Выбор направления развития

В последнее время популярным способом развить или организовать бизнес стало использование франшизы. Она представляет собой готовую модель построения деятельности, которая предоставляется предпринимателю известным брендом, уже ставшим достаточно популярным. Больше информации о франшизах и франчайзинге в нашей специальной публикации.

Франшиза может существенно повысить↑ шансы на одобрение заявки. Банки относятся более лояльно к проектам, построенным на ее принципах, ведь вероятность успеха в этом случае выше.

В то же время при решении открыть собственное, никому не известное дело кредиторы скептически рассматривают поданную заявку. В такой ситуации никто не может гарантировать успех.

Наличие договора лицензированной франшизы в корне меняет дело. При этом стоит иметь в виду, что большинство компаний, предоставляющих в пользование свой бренд, являются партнерами конкретной кредитной организации. Именно к ней и стоит обращаться за займом.

Этап 3. Регистрация деятельности

Любая организация должна быть соответствующим образом зарегистрирована в государственных органах. Если компания только открывается, придется пройти эту процедуру.

В первую очередь следует выбрать оптимальную систему налогообложения. Для этого придется изучить значительное количество соответствующей информации либо обратиться к профессиональному бухгалтеру.

После этого с соответствующими документами придется направиться в налоговую инспекцию. По окончании процедуры регистрации компании предпринимателю выдается соответствующее свидетельство.

Этап 4. Выбор банка

Выбор кредитной организации является важнейшим шагом на пути к получению займа. Количество банков, которые выдают деньги на создание и развитие бизнеса, огромное количество. Большинство из них предлагают несколько программ, имеющих свои условия и особенности.

В такой ситуации выбрать банк бывает непросто. Облегчить задачу можно, оценивая кредитные организации по ряду характеристик, предлагаемых специалистами.

Критерии выбора банка для оформления кредита на бизнес следующие:

  • длительность периода ведения деятельности на финансовом рынке;
  • предложение сразу нескольких программ, подходящих различным категориям заемщиков;
  • отзывы реальных клиентов, воспользовавшихся услугами рассматриваемого банка;
  • условия предложений кредитной организации – ставка, наличие и размер различных комиссий, срок и сумма займа.

Профессионалы рекомендуют оформлять займы в крупных серьезных банках. Важно, чтобы филиалы и банкоматы были расположены в шаговой доступности для заемщика. Не меньшее значение имеет наличие и эффективность онлайн-банкинга.

Этап 5. Выбор программы и подача заявки

Когда банк будет выбран, можно приступать к анализу предлагаемых им программ. При этом следует иметь в виду, что они могут отличаться не только условиями, но и требованиями к заемщику или обеспечению.

Когда программа будет выбрана, останется подать заявку. Сегодня для этого не обязательно направляться в офис банка. Большинство кредитных организаций предлагают отправить ее в режиме онлайн. Достаточно заполнить короткую анкету на сайте и нажать кнопку «Отправить».

После рассмотрения заявки сотрудниками банка клиент получает предварительное решение. В случае одобрения останется с документами посетить отделение банка.

После беседы с заявителем и рассмотрения оригиналов документов будет принято окончательное решение.

Удобство подачи заявки через интернет заключается в возможности обратиться сразу в несколько банков. В этом случае удастся сэкономить немало времени.

При отказе в одном банке стоит дождаться ответа другого.

Если же одобрение будет получено от нескольких кредиторов, останется выбрать наиболее подходящего среди них.

Этап 6. Подготовка пакета документов

На самом деле специалисты советуют заранее подготовить необходимые документы, особенно те, которые требуют везде. Конечно, каждый кредитор самостоятельно составляет соответствующий перечень. Однако существуют стандартный список документов.

В состав пакета всегда входят 2 группы документов:

  1. Документы предпринимателя, а также поручителя как физического лица. К ним относятся паспорт, второй документ, удостоверяющий личность. В некоторых случаях также требуется справка о доходах.
  2. Документы на бизнесучредительные, бизнес-план, бухгалтерский баланс или другие финансовые документы. При наличии может потребоваться договор о франчайзинге. Если оформляется залог, придется представить документы собственности на соответствующее имущество.

Чем больше документов удастся собрать будущему заемщику, тем выше вероятность положительного решения.

Этап 7. Внесение первоначального взноса и получение заемных средств

Нередко кредиты на бизнес оформляются только при условии внесения первоначального взноса. Это в первую очередь касается займов на приобретение недвижимости, транспортных средств и дорогостоящего оборудования.

На этом шаге следует в случае необходимости внести средства первого взноса и получить соответствующие подтверждающие документы.

Далее осуществляется подписание кредитного договора. Нелишним будет еще раз напомнить о необходимости внимательно прочитать соглашение, прежде чем поставить на нем подпись.

Когда договор будет подписан, заемщик получит кредитные средства для бизнеса. В большинстве случаев деньги зачисляются непосредственно на расчетный счет заемщика. Однако при получении кредита на покупку оборудования, недвижимости или транспортных средств деньги перечисляются непосредственно продавцу.


Если точно следовать приведенной выше инструкции, удастся избежать большого количества проблем. Кроме того, можно значительно ускорить процесс оформления.

6. Где взять кредит на бизнес — ТОП-3 лучших банка с выгодными условиями кредитования

Получить кредит на бизнес можно в большом количестве банков. Сделать выбор зачастую бывает непросто. Помочь могут описания лучших банков, составляемые профессионалами.

Итак, рассмотрим, какие банки предоставляют доступные и выгодные кредиты малому бизнесу.

1) Сбербанк

Доступные кредиты малому бизнесу в СбербанкеСбербанк является самым популярным российским банком. Здесь разработано несколько программ для кредитования бизнеса.

Статистические данные подтверждают, что около 50% взрослых россиян являются клиентами этой кредитной организации. В такой ситуации многие бизнесмены (особенно в начале своей деятельности) прежде всего пытаются оформить займ именно здесь.

Специалисты советуют в первую очередь обратить внимание на условия программы «Доверие». Она предназначена для удовлетворения потребностей малого, а также среднего бизнеса.

В соответствии с этой программой без обеспечения можно получить до 3-х миллионов рублей. Сделать это могут не только компании, но и индивидуальные предприниматели. Процентная ставка от 16,5% годовых.

В Сбербанке действуют и другие программы:

  • экспресс кредит для бизнеса;
  • бизнес-актив;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на покупку транспортных средств, а также оборудования;
  • бизнес-инвест;
  • факторинг;
  • лизинг.

В офисе Сбербанка традиционно большие очереди. Однако для подачи заявки на любой бизнес-кредит достаточно посетить его сайт. Оформив там анкету, ответ придется ждать примерно 23 дня.

2) Райффайзенбанк

Выгодные кредиты для малого бизнеса в Райффайзен банкеДля тех, кто не в состоянии предоставить бизнес-план, поручителей или имущество в залог, банк предлагает оформить потребительский кредит.

Для предпринимателей, которые желают оформить специальный займ для компании или ИП, здесь разработано несколько программ:

  • овердрафт – условия рассматриваются индивидуально;
  • экспресс – позволяет быстро получить до 2-х миллионов рублей;
  • классик – программа, по которой удастся занять до 4,5 миллиона рублей.

Чтобы подобрать наилучший займ для бизнеса, достаточно позвонить в банк. Сотрудники проконсультируют и помогут разобраться во всех тонкостях действующих программ.

3) ВТБ Банк Москвы

Кредиты на бизнес в ВТБ Банке МосквыЗдесь разработаны специальные кредиты как для уже существующих, так и для только открываемых компаний малого бизнеса.

 

К наиболее популярным программам относятся:

  1. для наращивания оборотного капитала – программа Оборот;
  2. для использования денег свыше имеющегося на расчетном счете остатка – Овердрафт;
  3. на приобретение оборудования, а также для расширения действующего производства – Перспектива для бизнеса.

Также можно получить и традиционный потребительский кредит как физическому лицу (владельцу бизнеса). При этом сумма может достигать 3-х миллионов рублей.

Если для бизнеса хватит средств, предлагаемых по этой программе, есть смысл задуматься над оформлением займа по ней. По потребительскому кредиту ставка составит от 14,9% в год.


Для удобства сравнения лучших банков основные условия и процентные ставки по кредитам представлены в таблице.

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями кредитования бизнеса»:

Кредитная организация Максимальный размер займа Ставка Другие программы
Сбербанк 3 миллиона рублей От 16,5% годовых по программе Доверие Разработаны специальные предложения для приобретения транспортных средств и оборудования
Райффайзенбанк 4,5 миллиона рублей От 12,9% годовых Получить помощь в выборе программы можно по телефону
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона рублей и больше От 14,9% годовых Широкая линейка программ для открывающейся и действующей деятельности

Из таблицы можно выбрать банк для оформления бизнес-кредита с выгодными условиями и низкими процентными ставками.

7. Льготные кредиты малому бизнесу — где и как получить помощь от государства

Сегодня немалое количество российских граждан планируют открыть собственное дело. Для этого в обязательном порядке требуются идея и деньги. С первым все более-менее понятно. Идея обычно есть у всех либо перенимается у других компаний.

Однако средства на организацию бизнеса есть далеко не у всех. С учетом достаточно высокой ставки, предлагаемой банками начинающим бизнесменам, можно сказать, что получить их новичкам практически нереально.

На помощь приходит государство. В рамках поддержки малого бизнеса оно предлагает целый ряд кредитных программ. Однако прежде чем согласиться на какую-либо из них, стоит внимательно изучить все возможные способы получить помощь от государства.

7.1. Виды государственных займов для малого бизнеса

Государство сегодня старается оказать поддержку малому бизнесу. В первую очередь она выражается в специальных кредитных программах, которых разработано несколько. Отличаются они прежде всего формой оказания помощи, а также субъектом, имеющим право на такую поддержку.

1) Микрокредитование малых компаний

У российских регионов имеются фонды, предназначенные для микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Именно эти компании занимаются оформлением кредитов с государственной помощью бизнесменам. Условия выдачи займов различаются в зависимости от региона, в котором они оформляются.

Основным плюсом (+) льготного кредитования выступает высокий уровень доступности. Деньги можно получить вне зависимости от того, в какой сфере трудится компания или предприниматель.

Стоит иметь в виду, что в различных регионах на кредитование через фонды могут накладываться ограничения.

В целом условия государственных кредитов для малого бизнеса характеризуются следующим:

  1. Организация или предприниматель должны быть зарегистрированы в том регионе, в котором планируется оформление займа;
  2. Сумма в большинстве случаев не превышает 1,5 миллионов рублей, но для некоторых отраслей или субъектов Российской Федерации размер кредита может быть уменьшен;
  3. Ставка при государственном кредитовании определяется большим количеством факторов – перспективностью бизнеса, потребностями рынка, платежеспособностью потенциального заемщика, наличием обеспечения, стоимостью залогового имущества, размера и срока кредита. В среднем она варьируется в пределах от 8 до 12%;
  4. Выдача кредитных средств производится в безналичном порядке;
  5. Действует ограничение на количество возможных к оформлению займов;
  6. В большинстве случаев для получения кредита придется предоставить обеспечение. Это может быть залог, например, имущество или оборотные средства, а также поручительство;
  7. Если не соблюдать условия, предусмотренные договором государственного кредита, на заемщика налагается штраф. Чаще всего санкциями выступает повышенный размер процентов;
  8. После предоставления полного пакета документов рассмотрения заявки придется дожидаться в течение периода от 5 до 10 дней. Длительность срока определяется субъектом, в котором происходит оформление.

2) Государственное поручительство

В этом случае кредитование осуществляется через коммерческий банк. Государственный фонд же становится поручителем по кредитному договору в лице Федеральной нотариальной палаты.

Заемщики должны понимать, что далеко не все кредитные организации участвуют в государственном кредитовании. Чтобы узнать, в какой именно банк обращаться, стоит посетить официальный сайт Российского правительства.

По сути, условия займа под государственное поручительство мало чем отличаются от предлагаемых при традиционном кредитовании.

Следует подготовиться к тому, что рассмотрение заявки может длиться достаточно долго. Более того, нередки ситуации, когда фонд становится поручителем только по части суммы займа.

Важно знать, что традиционно предпочтение в поручительстве отдается следующим заемщикам:

  1. производственные и промышленные компании;
  2. организации, занимающиеся обслуживанием граждан в социальной сфере;
  3. инновационные компании.

При рассмотрении заявок на государственное поручительство фонд принимает во внимание, какое количество рабочих мест было создано потенциальным заемщиком.

3) Субсидии

Для большинства бизнесменов субсидии выступают самым привлекательным видом оказания государственной помощи. Связано это с тем, что субсидии предоставляются абсолютно безвозмездно. Но не стоит обольщаться – получить такую помощь могут только некоторые бизнесмены.

Чтобы рассчитывать на выделение субсидии, придется соответствовать целому ряду строжайших ограничений:

  1. обратиться в Центр занятости и пройти процедуру постановки на учет в качестве безработного;
  2. пройти психологический тест в Центре занятости;
  3. записаться и пройти обучение по курсу Предпринимательство;
  4. написать и представить на рассмотрение бизнес-план.

Когда заявка на получение субсидии будет рассмотрена, бизнесмен должен зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или организации. Только после этого заемные средства будут ему переданы.

Стоит учитывать! После получения кредита все расходы придется подтвердить документально. Необходимо, чтобы они точно соответствовали предоставленному на рассмотрение в банк бизнес-плану.

Чаще всего субсидия предоставляется на следующие нужды:

  • приобретение или снятие в аренду недвижимости для осуществления деятельности;
  • покупка товаров для ведения торговли;
  • приобретение оборудования, а также нематериальных активов.

Необходимость в них должна быть обязательно указана в бизнес-плане. Но не стоит радоваться раньше времени – по большинству заявок на предоставление субсидий поступает отказ.

4) Грант

Грант выступает еще одним видом помощи предпринимателям, который оказывается на безвозмездной основе. Естественно, получить такие средства удастся далеко не всем. Именно это многие считают основным недостатком грантов.

Получить рассматриваемый тип государственной помощи имеют право следующие категории бизнесменов:

  • предприниматели, которые недавно начали деятельность и работают менее года;
  • организации, которые создали большое количество рабочих мест;
  • обязательным условием одобрения грантов для претендентов является отсутствие задолженностей по кредитам и платежам в бюджет.

При рассмотрении заявки на получение гранта во внимание принимается в том числе сфера деятельности бизнесмена. Следует иметь в виду, что каждый субъект РФ самостоятельно определяет, на какие именно сферы выдаются гранты.

5) Компенсационные выплаты, а также послабления по налогам

Компенсационные выплаты представляют собой возврат государством части средств, потраченных на развитие деятельности.

Получить выплату от государства могут бизнесмены, работающие в следующих сферах:

  1. инновационное производство;
  2. производство импортозамещающей продукции;
  3. предприятия сферы услуг.

Налоговые послабления представляют собой так называемые налоговые каникулы. Под ними понимают освобождение бизнеса от перечисления налоговых платежей в течение нескольких периодов – обычно не более 2-х лет.

Рассчитывать на налоговые каникулы могут бизнесмены при соблюдении следующих условий:

  1. деятельность начата недавно;
  2. при выборе системы налогообложения предприниматель предпочел упрощенную или патентную систему;
  3. компания трудится в производственной сфере, социальном обеспечении или в области науки.

7.2. Требования к заемщикам и особенности кредитования

Требования к потенциальным заемщикам, а также основные особенности предоставления займов определяются в первую очередь тем, на какую программу претендует бизнесмен. Облегчить рассмотрение и сравнение этих параметров позволяет отражение их в таблице ниже.

Таблица различия условий кредитования и требований к заемщику в зависимости от вида государственной поддержки бизнеса:

Требования кредитования Особенности программы
Микрокредитование малых компаний
Регистрация бизнеса на территории субъекта РФ, в котором планируется оформить займ Предоставление в залог ликвидного дорогостоящего имущества Целью предоставления является развитие и поддержка малого, а также среднего предпринимательства Срок кредитования не превышает 12 месяцев
Государственное поручительство
Обращаться следует в кредитную организацию, принимающую участие в государственной программеБизнес должен быть зарегистрирован не менее полугода назад

Деятельность должна осуществляться на территории региона оформления займа

Отсутствие задолженности по займам и платежам в бюджет

Часть процентов придется погасить собственными средствами

Легче всего получить средства компаниям, работающим в сфере производства, инновационных технологий, строительства, услуг для населения, транспортных перевозок, медицины, жилищно-коммунального хозяйства, туризма внутри России Не удастся оформить бизнесменам, занимающимся игорной, страховой, банковской деятельностью, ломбардам и фондам ценных бумаг
Субсидии
Каждый российский регион сам определяет, какие сферы деятельности для него наиболее значимы. Именно для них и предназначена субсидияОбязательно предоставление бизнес-плана

Субсидирование предназначено только для индивидуальных предпринимателей и ООО

Бизнесмену придется внести определенную сумму из принадлежащих ему средств

Субсидии выдаются для покупки сырья, материалов, оборудования для производства, а также нематериальных ресурсов Срок кредитного договора минимален – не превышает 1224 месяцев
Грант
Бизнес ведется не более 12 месяцевКредитная история должна быть кристально чистой

Компанией создано значимое для региона количество рабочих мест

Ранее никаких государственных льгот не было получено

Имеются накопления, достаточные для внесения первого взноса

Деньги предоставляются только предпринимателям и компаниям, относящимся к малому и среднему бизнесу
Компенсационные выплаты
Оформляются для компаний, работающих в сфере инноваций и предоставления услуг, производящих товары импортозамещения Предназначены для развития компаний малого и среднего бизнеса
Послабления по налогам
Ведение бизнеса не больше 12 месяцевИспользуются упрощенная или патентная система налогообложения

Предназначены для производственных объединений, компаний из научной сферы, услуг для населения

Налоговые каникулы предоставляются максимум на 24 месяца

Таким образом, возможность получить государственную помощь имеют следующие категории бизнесменов:

  1. открытие бизнеса с нуля менее 1 года назад;
  2. компания работает в производственной или инновационной сфере либо оказывает услуги населению;
  3. отсутствуют проблемы по кредитам и платежам в бюджет.

7.3. Куда следует обратиться для получения государственной помощи

За определенной категорией помощи бизнесменам следует обращаться в тот государственный орган, который за нее отвечает. Ниже рассмотрены основные из них.

Если бизнесмен желает участвовать в программе микрофинансирования, ему следует направиться в Фонд поддержки предпринимательства, находящийся в субъекте РФ, где зарегистрирована и ведется деятельность.

При этом придется предоставить определенный перечень документов. Он отличается для различных организационно-правовых форм, а также регионов. Полный список можно узнать, посетив сайт Фонда конкретного субъекта РФ.

Однако можно назвать ряд документов, которые потребуются в обязательном порядке:

  • заявление на государственную помощь можно скачать на официальном сайте Фонда;
  • анкета, а также копии паспортов и свидетельства СНИЛС, как самого заемщика, так и поручителя;
  • учредительные документы;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • документы отчетности;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • выписка из реестра компаний малого и среднего бизнеса;
  • при наличии – лицензия и патент.

Чтобы получить помощь в виде государственного поручительства, следует обратиться в банк, который принимает участие в соответствующей программе.

Пакет документов при этом практически не будет отличаться от описанного выше. Дополнительно понадобится заполнить заявку на государственное поручительство.

После этого непосредственно кредитная организация рассмотрит пакет документов и передаст его в Фонд. Там вновь будет проводиться их изучение в течение 3-х дней.

Чтобы получить субсидию, грант или компенсационную выплату следует обращаться на биржу труда (Центр занятости населения). Основными документами при этом будут заявка, а также грамотно составленный бизнес-план.

Если целью бизнесмена является получение налоговых каникул, направляться следует в инспекцию федеральной налоговой службы. Именно там можно получить всю информацию, а также перечень необходимых документов.

Как взять кредит под бизнес-план - советы

Практические советы, как можно получить кредит под бизнес-план на открытие и развитие своего дела

8. Как взять кредит под бизнес-план для открытия бизнеса — 6 полезных советов от экспертов

Для бизнеса постоянно требуются деньги: на этапе открытия, а также развития деятельности невозможно обойтись без вливания дополнительных средств.

В большинстве случаев кредит оказывается наилучшим решением по 2 основным причинам:

  1. Выводить средства из оборота далеко не всегда эффективно. Такие действия могут привести к снижению прибыли, а также объемов производства;
  2. При открытии собственного дела зачастую время играет против бизнесмена. Поэтому в такой ситуации тоже стоит задуматься о кредите, а не копить достаточную сумму.

Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности. Чаще всего с этой целью требуется предоставить бизнес-план. Чтобы облегчить задачу оформления займа на цели, описанные в этом важном документе, следует четко понимать правила его составления.

Советы специалистов по составлению бизнес-плана для получения кредита:

Совет 1. Лучше всего писать бизнес-план самостоятельно. Далеко не всегда для этого стоит прибегать к услугам сторонних организаций и лиц.

Многие банки предлагают бизнесменам форму для составления бизнес-плана. Написать его по такому шаблону вполне по силам предпринимателю, бухгалтеру или экономисту, которые близко знакомы с деятельностью компании и могут лучше обосновать необходимость в кредитных средствах.

Если по каким-то причинам все-таки решено обращаться за помощью к стороннему специалисту, следует заранее поинтересоваться у него, писал ли он ранее бизнес-планы для кредитных организаций.

Совет 2. Все необходимые соглашения (например, договоры аренды, поставки товаров и оборудования и др.) лучше всего заключить заблаговременно.

Если удастся собрать максимум предварительных соглашений, требующихся для достижения цели оформления займа, можно рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Совет 3. Желательно, чтобы цель кредитования обеспечивалась заемными средствами не в полном объеме, часть должна быть оплачена собственными средствами бизнесмена.

Если своих денег будет не менее 20%, можно существенно повысить доверие банка. Вполне естественно, что кредиторы лояльно относятся к тем бизнесменам, которые не боятся рискнуть собственными средствами.

Совет 4. Если для бизнеса необходимо получить большую денежную сумму на большой срок, стоит обращаться в банк, клиентом которого уже является компания.

Чаще всего это кредитная организация, в которой открыт постоянно используемый расчетный счет.

Если бизнесмен уже несколько раз получил в этом банке и успешно вернул займы, ему практически гарантировано в выдаче нового кредита (даже на крупную сумму) не откажут.

Совет 5. Самое главное, что должно быть отражено в бизнес-плане, это финансовые расчеты. Особенно это касается потенциальной прибыли, получаемой от инвестирования заемных средств в проект.

Кроме того, не стоит обходить стороной вопросы погашения займа. В идеале уже до получения кредита желательно иметь достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.

Важно! Маркетинговая составляющая бизнес-плана обычно изучается сотрудниками банка не слишком внимательно. Но стоит следить, чтобы не было противоречий между этим разделом и другими составляющими документа.

Совет 6. Перед посещением банка сотрудник, который будет представлять интересы компании перед кредиторами, должен внимательно ознакомиться с бизнес-планом от начала и до конца.

В этом случае он сможет, быстро и качественно отвечая на вопросы, доказать банку реальную возможность развития при помощи кредитных денег.


Важно максимально ответственно подойти к составлению бизнес-плана. Это поможет значительно повысить шансы на положительное решение по заявке на кредит.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по кредитованию малого и среднего бизнеса

Кредитование бизнеса – вопрос обширный и многогранный. Именно поэтому при изучении этой темы возникает огромное количество вопросов. Ответить на все в рамках этого раздела не получится. Тем не менее мы приводим далее ответы на самые популярные вопросы.

Вопрос 1. Имеются ли сегодня проблемы в кредитовании малого бизнеса в России?

Сегодня российское правительство прилагает огромное количество усилий, чтобы оказать поддержку малому предпринимательству.

Важно понимать, что ни один бизнес-проект не удастся начать без необходимого количества средств. Именно стартовый капитал выступает важнейшим фактором создания компании.

Однако далеко не у всех бизнесменов имеются средства, достаточные для открытия собственного дела. Помочь справиться с проблемой способно кредитование предпринимательства. Именно этот способ раздобыть капитал выступает самым популярным при создании нового бизнеса.

В то же время у российских банков далеко не всегда есть желание выдавать займы новым компаниям. Положительное решение принимается не больше чем по 10% заявок.

Объясняется это достаточно просто – кредитование недавно созданного бизнеса всегда сопряжено с большим риском, который банки не стремятся принимать на себя.

Довольно часто новые проекты не оправдывают надежды их владельцев. В итоге бизнес так и не переходит в разряд прибыльных. В этом случае оплачивать полученный кредит будет нечем. Получается, что кредитование малого бизнеса для кредиторов является невыгодным.

Банки с гораздо большим желанием выдают займы крупным организациям по следующим причинам:

  • с таких компаний можно получить больший доход, ведь они предпочитают сразу занимать крупные суммы;
  • большинство из них достаточно давно действуют на рынке и обычно уже имеют определенную репутацию. В итоге вероятность своевременного взноса ежемесячных платежей значительно повышается.

Однако вопреки мнению, что крупные компании являются серьезными заемщиками, далеко не всегда они исправно исполняют взятые на себя обязательства.

В итоге банки испытывают большую лояльность по отношению к небольшим компаниям, которые имеют высокую оценку от рейтинговых и аудиторских фирм.

Именно эти организации дают максимально объективную оценку деятельности любого бизнесмена. В своем отчете они учитывают не только текущие показатели деятельности, но и прогнозные.

Срок деятельности потенциального заемщика также оказывает существенное значение в процессе принятия банком решения по поданным заявкам. Не обязательно, чтобы возраст фирмы измерялся десятками лет. Однако чем он выше↑, тем больше↑ вероятность одобрения по заявке.

В России оформить займ на создание деятельности гораздо сложнее, чем на ее развитие. В этом случае придется провести серьезную работу по анализу потенциальных финансовых показателей и составлению бизнес-плана.

Вопрос 2. Каковы условия выдачи кредитов малому бизнесу под залог недвижимости?

Недвижимое имущество выступает для многих банков наиболее привлекательным залогом. Единственное требование – высокий уровень ликвидности и наличие спроса на конкретный объект. Именно поэтому при получении кредита для бизнеса под залог недвижимости можно рассчитывать на самые выгодные условия.

К плюсам (+) бизнес-кредитов под залог недвижимости относятся:

  • увеличенный срок кредитования, который может достигать 10 лет;
  • ставка ниже, чем по программам без обеспечения;
  • отсутствует необходимость предоставлять бизнес-план, либо отношение к этому документу максимально лояльное;
  • высокая скорость оформления;
  • нередко кредитный договор предусматривает отсрочки внесения платежей.

Несмотря на значительное количество преимуществ, кредиты под залог недвижимости бизнесменам имеют ряд недостатков.

К минусам (−) таких займов можно отнести:

  • возможный размер займа обычно не превышает 60% от оценочной стоимости. Поэтому занять крупную сумму вряд ли получится;
  • оценка объекта залога в большинстве случаев проводится сотрудниками кредитной организацией либо компанией, сотрудничающей с банком. Итогом может стать заниженная сумма в отчете оценщика. Естественно, в результате размер кредита нередко оказывается ниже, чем рассчитывал заемщик.

Следует также иметь в виду, что предоставление недвижимости в залог не гарантирует положительного решения банка по поданной заявке.

Подробнее о кредитах под залог недвижимости читайте в отдельной статье нашего журнала.

Вопрос 3. Что делать, если срочно нужен кредит наличными для создания малого бизнеса с нуля?

Далеко не всегда бизнесменам удается получить кредит на создание бизнеса с нуля, тем более наличными деньгами. Однако если даже банки отказали, есть шанс получить деньги в долг.

Специалисты советуют воспользоваться одним из описанных ниже вариантов.

Способы получения кредита на бизнес

Альтернативные варианты получения кредита для бизнеса

Вариант 1. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Бизнесмены могут взять потребительский кредит, если они имеют доход в качестве физического лица. Однако в большинстве случаев размера потребительского займа оказывается недостаточно для организации бизнеса.

Вариант 2. Кредитная карта

Если для организации бизнеса не хватает небольшой суммы, которую планируется вернуть в максимально сжатые сроки, можно оформить кредитную карту.

Преимуществом этого продукта является возможность получения займа без процентов.

Сегодня наиболее популярными кредитными картами являются предложения следующих банков:

  1. Альфа-Банк – максимальный лимит составляет 500 000 рублей. Льготный период равен 100 дням. Он распространяется, в том числе на снятие наличных;
  2. Тинькофф предлагает кредитную карту на сумму до 300 000 рублей. Карта выпускается бесплатно и доставляется домой или в офис. Беспроцентный период составляет 55 дней;
  3. Банк Ренессанс предлагает кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием. Максимальный размер займа по ней составляет 200 000 рублей. Льготный период равен 55 дням.

Важно заранее внимательно изучить условия предоставления кредитной карты, возможности оплаты и снятия наличных, тарифы и комиссии.

Вариант 3. Партнерство с крупной серьезной компанией

Заключив партнерство с крупной серьезной компанией, можно получить деньги на организацию собственного бизнеса. Но далеко не всегда опытные бизнесмены желают финансировать начинающих предпринимателей.

Чтобы добиться этого, придется доказать привлекательность проекта. Помочь в этом способен качественный бизнес-план.

Вариант 4. Сотрудничество с центром поддержки предпринимателей

В России действует поддержка некоторых направлений деятельности малого бизнеса. Предпринимателям, которые уверены в том, что их компания будет создавать услугу или товар, необходимый стране, стоит обратиться за помощью в следующие организации:

  • Бизнес-Инкубаторы;
  • Центры поддержки малого бизнеса;
  • другие государственные органы, оказывающие помощь предпринимателям.

Названные организации можно найти в любом достаточно крупном городе. Они оказывают помощь бизнесменам в виде поручительства за них по кредиту, а также выплаты части долга.

На получение государственной поддержки могут рассчитывать компании, работающие в следующих сферах деятельности:

  • строительство;
  • сельское хозяйство;
  • услуги для населения;
  • добыча, а также распределение ресурсов;
  • транспортные перевозки;
  • связь.

Вопрос 4. Как получить кредит на покупку готового бизнеса?

Далеко не у всех получается руководить собственным бизнесом, порой предприниматели задаются вопросом, что делать, если компания уже создана. В то же время проще купить деятельность, чем организовать ее самостоятельно.

Все это приводит к возникновению на рынке такого необычного товара, как готовый бизнес, и многими банками разработаны специальные кредитные программы по приобретению его.

Однако в процессе оформления такого займа могут возникнуть некоторые проблемы. Чтобы снизить вероятность столкновения с ними, важно тщательно изучить особенности кредитования для приобретения готового бизнеса.

Одной из особенностей подобного кредитования является то, что управляющие небольших компаний зачастую используют различные уловки для занижения⇓ получаемой прибыли. Делают они это, чтобы сократить расходы на налоговые и бюджетные отчисления. Итогом таких действий становится то, что в официальной отчётности фирмы отражается мало прибыли или она и вовсе выглядит убыточной.

Если другой бизнесмен захочет приобрести подобную компанию за счет кредитных средств, банк, скорее всего, ему откажет. Ни один кредитор не захочет выдавать средства на приобретение убыточного бизнеса. Именно поэтому при желании купить готовый бизнес важно обеспечить предоставление в банк реальной информации о расходах, доходах и прибыли.

Не стоит думать, что банки при рассмотрении заявки опираются только на официальные данные. Кредитные организации прекрасно знают, каким образом бизнесмены ведут свою деятельность.

Поэтому они достаточно лояльны к ним и могут использовать для рассмотрения фактические данные. Но не стоит рассчитывать, что банк поверит заявителю на слово. В любом случае придется подтвердить внутренними документами каждую цифру.

Чтобы приобрести готовый бизнес с привлечением кредитных средств, придется совершить ряд действий:

  1. Будущий заемщик выбирает для приобретения действующий бизнес и проводит качественный анализ его прибыльности. В идеале для оценки стоит составить бизнес-план. Этот документ поможет не только внимательно изучить все особенности деятельности приобретаемой компании, но и оценить прибыльность от потенциальных вложений. В будущем бизнес-план пригодится для обоснования целесообразности получения кредита.
  2. Если результаты изучения бизнеса удовлетворяют предпринимателя, ему следует перейти к выбору банка, программы кредитования и анализу условий предоставления займа. Как только решение о месте оформления кредита будет принято, можно подавать заявку. Для этого потребуется предоставить необходимый пакет документов.
  3. Получив документы, сотрудники банка проводят их оценку. При этом анализ осуществляется в 2-х направлениях: платежеспособности потенциального заемщика, прибыльности будущих вложений. Зачастую осуществляется посещение места ведения приобретаемой деятельности. Окончательное решение о выдаче займа принимается на кредитном комитете.
  4. Составляется кредитный договор. Его условия в большинстве случаев разрабатываются индивидуально.
  5. После этого происходит подписание соглашения двумя сторонами. Однако будущий заемщик в обязательном порядке должен внимательно изучить договор ДО того, как поставит под ним свою подпись.
  6. Оплата первоначального взноса. Его размер определяется кредитным договором. В большинстве случаев внести придется сумму, составляющую от 10 до 40% стоимости приобретаемого бизнеса.
  7. Банк перечисляет денежные средства на счет заемщика.

Если решено приобрести бизнес по франшизе, процедура проводится в несколько этапов:

  1. Будущий заемщик посещает занятия о развитии предпринимательства, проводимые кредитной организацией;
  2. Сотрудники банка осуществляют предварительный анализ потенциального заемщика;
  3. Франчайзер рассматривает возможность заключения договора с бизнесменом;
  4. При положительном решении франчайзера банк рассматривает заявку на кредит. Если от кредитора будет получено одобрение, осуществляется выдача займа и передача средств франчайзеру.

При приобретении франшизы за счет кредитных средств банк, а также продавец бренда делают все, чтобы бизнесмен научился вести деятельность. Они обучают его основам управления компанией.

Вопрос 5. В чем плюсы и минусы кредита на открытие бизнеса по франшизе?

Кредит на открытие бизнеса по франшизе - плюсы и минусы оформления

Получение кредита на открытие бизнеса по франшизе

В оформлении займов на создание бизнеса с использованием франшизы заинтересованы 3 стороны:

  1. Франчайзер стремится получить максимальный доход от предоставления бизнесменам возможности вести деятельность под своим брендом;
  2. Бизнесмен заинтересован в оформлении займа на создание собственного бизнеса. Не стоит забывать, что в большинстве случаев предпринимателю выгоднее получить кредит на франшизу;
  3. Банки желают оформлять максимальное количество займов на франшизу, которая будет прибыльной. Иными словами, стремятся получить максимальный доход в качестве процентов от выданных кредитов. Создание бизнеса на основе франшизы всегда более привлекательно для кредитования, чем деятельность, организованная с нуля.

Среди преимуществ кредитов на создание бизнеса с использованием франшизы можно выделить следующие:

  • возможность быстро приобрести необходимое для ведения деятельности оборудование;
  • высокая скорость охвата рынка;
  • практически моментальная покупка материалов и иных товаров, без которых бизнес невозможен;
  • нет необходимости самостоятельно организовывать собственную рекламную компанию, этим занимается собственник франшизы;
  • бизнес с самого начала ведется под популярным брендом с использованием известной торговой марки;
  • в рамках проекта осуществляется обучение предпринимателя ведению бизнеса и рабочим стратегиям.

Несмотря на огромное количество плюсов оформление займов на приобретение франшизы имеет и свои минусы.

К недостаткам кредитов с использованием франшизы относятся:

  1. Срок для погашения рассматриваемых кредитов обычно достаточно ограничен. Это влечет дополнительные риски, ведь не всегда удается вернуть долг в такой сжатый период;
  2. В большинстве случаев обязательно предоставление обеспечения в виде залога или поручительства. Далеко не всегда бизнесмену это удобно;
  3. Банки придирчиво относятся к представленному бизнес-плану. Далеко не всегда они соглашаются с тем представлением проекта, которое есть у предпринимателя. Более того, банк может считать, что имеющийся бизнес-план не представляет собой качественную подготовку к началу деятельности;
  4. Кредит всегда влечет дополнительные расходы. Это не только проценты, но и взносы на страхование, комиссии за оформление и другие выплаты;

Если есть желание оформить международную франшизу, следует понимать, что значительно увеличатся расходы на учет. Придется бухгалтерию и аудит осуществлять в соответствии с международными стандартами. Кроме того, придется потратиться на переводы и адаптацию деятельности.

Необходимо понимать, что банк приложит максимум усилий, чтобы получить уверенность возврата долга с процентами. Именно поэтому придется учесть следующие критерии:

  • обязательно прохождение государственной регистрации в качестве ИП или юридического лица;
  • наличие как можно более качественной кредитной истории, минимальное количество проблем с возвратом займов в прошлом;
  • вероятность положительного решения будет выше, если заранее будет подписано предварительное соглашение с собственником бренда;
  • огромное значение имеет кредитная репутация поручителей, дополнительным плюсом будет его работа в сфере деятельности франчайзера;
  • наличие у бизнесмена дорогостоящего имущества и согласие передать их в залог также повышает шанс на получение займа.

Представленные выше обстоятельства могут убедить как кредитора, так и владельца бренда в надежности, а также перспективности бизнесмена.

Но стоит иметь в виду, что получить средства на создание деятельности, основанной на франшизе можно не только при помощи банковского кредитования.

Также открыть собственный бизнес с использованием франшизы можно, используя следующие варианты:

  1. франчайзер сам предоставляет займ желающему организовать деятельность с использованием принадлежащего ему бренда;
  2. в банке оформляется нецелевой кредит, в этом случае лучше не упоминать, что деньги занимаются для создания бизнеса;
  3. займ средств у родных, друзей или знакомых.

Вопрос 6. Как взять кредит на бизнес безработному?

Далеко не все согласны и могут трудиться по найму. Такие граждане обычно стремятся организовать собственный бизнес.

Однако для этого требуется достаточно большая денежная сумма. В большинстве случаев у безработных таких накоплений нет. Именно поэтому возникает вопрос, можно ли подобным категориям граждан занять где-нибудь необходимую сумму.

На самом деле получить деньги на организацию бизнеса безработным можно. Для этого стоит обратиться в специальные организации, которые содействуют в оказании государственной помощи начинающим предпринимателям.

В первую очередь следует выполнить важные условия для предоставления займа:

  • будущий бизнесмен должен стоять на учете в Центре занятости;
  • необходимо зарегистрировать деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица;
  • разработать качественный бизнес-план.

Когда названные условия будут выполнены возможность предоставления кредита будет рассматриваться Фондом, поддерживающим развитие предпринимательства. Только после прохождения этой структуры за рассмотрение возьмутся банки.

Многие считают, что получить кредит на новый бизнес с нуля безработному – дело сложное и бесперспективное.

Но стоит иметь в виду, что заемщику может повезти и он сможет получить безвозмездную сумму для начала собственного дела (стартапа) от государства. Поэтому попытаться воспользоваться этим вариантом стоит.

Существуют способы повысить вероятность выдачи кредита безработным:

  1. предоставление обеспечения в виде залога или поручителей;
  2. обратиться к кредиторам, которые кредитуют начинающих бизнесменов;
  3. попытка оформить потребительский займ.

Важно помнить, что при подаче заявки стоит быть максимально честным. Попытавшись обмануть потенциального кредитора, можно попасть в списки злостных нарушителей, которым в будущем получить деньги в долг будет очень непросто.

Кроме того, следует заранее подготовить качественный бизнес-план. Если идея будет подробно изложена на бумаге, а не на словах, вероятность одобрения заявки существенно увеличится.

Вопрос 7. Как подать онлайн-заявку на получение кредита для малого бизнеса?

Существует 2 основных способа подачи заявки на получение кредита для создания и развития бизнеса в режиме онлайн:

  1. на официальном сайте выбранного банка;
  2. с использованием брокерского сайта.

Последовательность действий при подаче заявки через сайт банка следующая:

  • перейти на официальный сайт кредитной организации;
  • изучить условия программы кредитования;
  • заполнить анкету, которая включает основные данные заемщика;
  • отправить заявку и ожидать рассмотрения.

Важно! При использовании брокерского сайта пользователь получает возможность, посетив один ресурс, сравнить предложения большого количества банков.

Для подачи заявки через брокерский сайт придется преодолеть ряд этапов:

  1. Посетить сайт кредитного брокера. Найти его достаточно просто при помощи любой поисковой системы;
  2. На сайте следует перейти в раздел, посвященный кредитованию бизнеса;
  3. Сравнив условия предложений, нужно нажать на кнопку подать заявку в строке выбранного банка;
  4. Остается заполнить небольшую анкету;
  5. Когда необходимые данные будут внесены, можно отправлять заявку и ожидать решения банка.

Следует понимать, что при онлайн подаче заявки решение банка будет предварительным. В случае одобрения придется посетить офис банка с оригиналами необходимых документов.

10. Заключение + видео по теме

К сожалению для создания собственного дела одной только качественной идеи бизнеса бывает недостаточно. Также понадобятся денежные вложения, зачастую достаточно большие. Далеко не у всех есть необходимая сумма, но выход есть – можно оформить кредит.

Займов и кредитов на открытие или развитие бизнеса достаточно много. Более того, есть шанс получить определенную сумму безвозмездно в качестве помощи от государства. Важно приложить максимум усилий, изучая возможные варианты и программы.

В завершение мы рекомендуем просмотреть видеоролик по теме:

Команда онлайн-журнала «РичПро.ru» желает читателям успешного и прибыльного бизнеса. Пусть все программы кредитования, используемые вами, будут максимально выгодными.

Оставляйте свои комментарии ниже, делитесь статьей в соц сетях со своими друзьями. До новых встреч!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *